Préparation budgétaire, exécution du budget. Nomenclatures budgétaires, M14, M49, etc. Fiscalité. Dotations, allocations de compensation. Gestion de la dette, ligne de trésorerie, inventaire.
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Nous comptons faire appel à une ligne de Trésorerie de 305 000 euros, une proposition reçue mentionnant un taux d'intérêt de type "euribor une semaine + 1%" (euribor actuellement à 0,66%).
Sachant que le but est de la conserver le moins longtemps possible, et pour se fixer un ordre d'idée, quelle est selon vous l'équivalence en taux mensuel, pour parler simple ? Je crois décoder 3,86% ( 0,66 * 4,33 + 1) à la grosse, mais je me trompe peut-être.
Quel index (méthode) de calcul de taux d'intérêt faut-il essayer de privilégier selon vous ?
Le domaine est-il réellement concurrentiel selon vous ?
exemple de calcul des frais financiers engendrés par un tirage de fonds sur un mois :
305 000 * 0,0166 * 30/365 = 416,14 €
(sur les bases que vous prenez, à savoir euribor 7 jours + marge de 100 pb)
d'où un taux périodique sur le mois de 0,136%
Même méthode pour un placement.
"Le domaine est-il réellement concurrentiel selon vous ?" : qu'entendez-vous par là ?
Merci pour cet éclaircissement. Je vois que j'étais égaré au niveau calcul .
Même si je pense que les banques fixent leurs propres règles du jeu en la matière, existe-t-il selon vous une méthode de calcul plus avantageuse pour la collectivité que l'Euribor+1 semaine ?
Par concurrentiel, comprenez par là "existe-t-il, indépendamment du fait que toutes les banques sont en droit de nous faire des propositions, beaucoup de banques qui par habitudes voire par filiation prêtent aux collectivités locales" ?
J'imagine Dexia, Caisse Epargne, Crédit Agricole à coup sur. Pour le reste ?
J'ajoute la Société Générale (sans faire de pub). Et le domaine est très concurentiel. La difficulté réside dans la comparaison des propositions. A méthode de calcul égale (30/360 ou exact 360) les marges commerciales sont très variables d'une banque à l'autre.
Ne pas oublier d'y inclure les frais de montage de dossier, les commissions de non utilisation...
Les marges applicables aux lignes de trésorerie sont généralement plus chères que celles applicables aux emprunts long terme. A la date d'aujourd'hui, les retours que nous avons d'autres collectivités nous donnent des marges entre 1% et 1,5% pour les lignes de trésorerie.
Cette une grosse fourchette mais qui dépend du montant de la ligne et de bien d'autres éléments bien moins transparent.
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